Eis que começo a digitar e passados alguns minutos, e observo que já tinha soltado praticamente um artigo no grupo, o qual de maneira adaptada e editada faço questão de compartilhar com você leitor. Segue a minha devolutiva abaixo a cada uma das perguntas de Zaca, de forma direta e sem muitos rodeios:

Tempo no mercado supera taxa

Mercado de ações é longo prazo. E não adianta tentar acertar o tempo de compra. Esqueça, você não é o Pelé dos investimentos, então foque no básico, no “papai e mamãe”: comprar sempre e com regularidade. A expressão “Time in the Market is Better than Timing the Market” significa que é melhor manter uma estratégia de investimento consistente e de longo prazo em vez de tentar prever os movimentos de curto prazo do mercado. Estudos comprovam que essa estratégia permite aproveitar o potencial de crescimento das ações ao longo do tempo e se beneficiar da capitalização composta.

Por onde começar? Quais ações devo comprar?

Para renda variável, se você realmente não sabe por onde começar, uma alternativa é iniciar através dos ETFs Spy ou VOO – eles seguem fielmente o índice S&P500 que por sua vez é considerado o principal indicador de performance do mercado da bolsa americana. Esses ETFs garantem o retorno de mercado da bolsa americana a um custo baixo e te coloca em uma posição superior a grande parte dos investidores do mundo, incluindo os profissionais. Lembre-se, você não é o Pelé do mundo dos investimentos e ninguém consegue bater o mercado de forma recorrente por 20 ou 30 anos.

No caso da bolsa brasileira, a alternativa seria focar em empresas consolidadas, com vantagens competitivas, boas margens de lucro, previsibilidade de receita e que possuam histórico de crescimento (ex: B3). No início da jornada opte pelas empresas mais seguras. Com tempo, dedicação e estudo podes avaliar desviar o olhar para casos mais complexos ou simplesmente manter essa estratégia mais segura. Se você é iniciante evite, em um primeiro momento, ações de empresas cíclicas (ex: VALE) e fuja de IPOs. Mantenha simples, não complique!

Tenha uma estratégia e diversifique

Digamos que você tenha definido que sua alocação de ativo deve seguir um parâmetro 50-50: 50% em renda fixa (título do tesouro/ CDB / Bonds) e 50% em renda variável (Stock / Ação / Reits / FII / ETFs). Ao montar uma estratégia e definir a alocação dos ativos você automaticamente foge e se protege dos movimentos de massa que imperam em rede social de que “agora a Selic subiu, corre pra Selic” ou “agora a bolsa subiu, compre renda variável” – isso equivale a jogo de futebol da gurizada, aquela bagunça em que para onde a bola vai, todos correm atrás sem estratégia e pensamento.
Entretanto, quando o assunto é dinheiro e investimentos, o menor vacilo equivale a um contra-ataque croata com a defesa completamente exposta ou um ônibus espacial com problema de vedação, e aí te garanto, a falta de estratégia pode levar a prejuízos e equívocos enormes. Utilize a técnica de alocação de ativos para que todos os meses você possa alocar adequadamente na sua carteira de investimentos, se beneficiando da diversificação e redução de risco.
A estratégia serve para que você retire uma parte do elemento psicológico e dê mais racionalidade aos seus investimentos.

Dividendos

Quase indiferente na fase de acumulação. Nos EUA não distribuir dividendos pode vir a ser uma boa estratégia se a empresa tem capacidade de reinvestir a taxas de retorno elevado (ex: Berkshire). Cada vez que uma empresa americana distribui dividendos, o investidor é taxado em 30%. No reinvestimento esses 30% não são taxados (a isso chamamos de diferimento de imposto) e correm livremente na esteira dos juros compostos, valorizando a ação e promovendo ganho de capital de forma exponencial com o tempo ao seu favor.
Em resumo, para ter sucesso nos investimentos em ações, é importante ter uma estratégia de alocação de ativos, investir regularmente ao longo do tempo, buscar empresas com vantagens competitivas e boas margens de lucro, e manter as coisas simples e objetivas, sem se deixar levar por notícias diárias ou eventos do mercado.
Espero que as informações compartilhadas nesta carta possam ser úteis para você, investidor iniciante. Lembre-se sempre de estudar e se informar antes de tomar decisões de investimento, ter uma estratégia clara e diversificar adequadamente seus investimentos. Boa sorte em sua jornada de investimentos!

(Todas as ações mencionadas neste artigo são utilizadas com propósito educacional, não havendo nenhuma recomendação direta, indireta ou intencional de compra ou venda de papéis)

Resumo / Principais Conclusões
• Tempo no mercado é mais importante que o timing de compra.
• Busque empresas com vantagens competitivas, boas margens de lucro e crescimento.
• Tenha uma estratégia e diversifique sua carteira de investimentos.
• Comece com ETFs e empresas consolidadas.
• Sempre que possível, simplifique.

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O assunto pode se tornar bastante extenso dependo do caso e perfil de cada um, logo não há aqui a intenção de esgotar o tema, e sim de dar o pontapé inicial e trazer um pouco de luz para que o investidor iniciante possa sair da inércia e colocar o seu patrimônio para trabalhar com confiança e segurança.

Vamos lá!

1 – Organize suas finanças

Antes de começar a investir é importante que você tenha pleno domínio sobre as suas finanças, o quanto produz de renda mensal, quanto gasta e se possui dívidas a quitar. Isto pode parecer bastante óbvio para alguns, mas para outros é um tema inexplorado. Para aqueles que ainda não possuem seu fluxo de caixa bem mapeado, recomendo fortemente que dedique um tempo para entender onde o dinheiro é gasto, se sobra e quanto sobra no fim do mês.

Este é um exercício interessante porque, independente da situação atual ser superavitária ou deficitária em seu orçamento pessoal, é possível que o leitor se surpreenda com alguns caminhos que o seu dinheiro está tomando e, assim, surjam oportunidades de reduzir determinadas despesas sem grandes sofrimentos (ex: algum serviço recorrente que já não utiliza mais, ou cancelar aquela assinatura de revista que já não tem mais utilidade).

2 – Defina objetivos e quanto quer investir

O quanto separar para investir vai depender da sua situação financeira, objetivos e quando você gostaria de alcançar esses objetivos.

Quando o tema é finanças e investimentos, um objetivo em comum a todos os seres humanos é se aposentar com saúde financeira, sem depender do INSS e de preferência o quanto antes. Como regra geral você pode definir algo em torno de 10% a 15% de sua renda para alcançar este objetivo. Se isto parecer pouco realista, pode iniciar com um percentual menor e ir ajustando aos poucos.

Outros objetivos podem incluir a compra de uma casa, custear estudos (MBA, intercambio), ou acumular para iniciar o próprio negócio. As metas podem alterar com o passar do tempo, isso é natural. Apenas assegure-se de revisá-las de vez em quando para manter seu foco em atingi-las.

3 – Entenda as suas opções de investimentos

Simplificando existem duas grandes categorias de investimentos: renda fixa (risco baixo) e renda variável (risco alto). É importante ter noção básica de como funciona a dinâmica dessas duas categorias para poder avaliar qual o melhor destino do seu dinheiro de acordo com os seus objetivos e tolerância ao risco.

A renda fixa possui um comportamento mais previsível quanto a rentabilidade, mas na contrapartida tende a gerar retorno menor a longo prazo, especialmente quando comparado com o mercado de ações. O dinheiro que o investidor necessita no curto prazo, seja para emergência, ou planos definidos como a troca do carro, reforma da casa, viagem etc., deve ser colocado, idealmente, na renda fixa para garantir previsibilidade de ganho ao longo do caminho.

A renda variável, como o próprio nome já indica, varia, e, possui um comportamento imprevisível quanto aos retornos, podendo inclusive produzir fortes prejuízos a curto e médio prazos, mas, ao contrário da renda fixa, tende a entregar retornos mais elevados a longo prazo, por isso é indicado colocar dinheiro que não será necessário utilizar em caso de emergência ou nos próximos 5 a 10 anos.

4 – Abra uma conta em uma corretora

Os investimentos podem até ser feitos através de bancos, mas recomenda-se abrir uma conta em uma corretora. Isso porque elas costumam oferecer menores custos de transações e oferecem uma maior gama de produtos, funcionando como uma espécie de shopping center. Por exemplo, se você decide aplicar em um CDB através do banco, provavelmente só terá a opção do CDB da própria instituição. As corretoras oferecem CDBs (e outros produtos) de outras instituições, o que aumenta o seu leque de alternativas mais adequadas ao seu perfil.

Eu particularmente já tive, ao longo de dezenove anos nove corretoras: seis no Brasil e três no exterior. O que me fez mudar ao longo do tempo foram custos mais baratos, melhores serviços e ofertas de produtos.

Procure uma corretora que melhor atende às suas expectativas, sejam elas solidez, baixo custo ou oferta de produtos, por exemplo. O passo seguinte é abrir uma conta. Você vai precisar de alguns documentos pessoais de identificação e preencher alguns cadastros. Uma vez aberta a conta, basta efetuar uma transferência de seu banco ou conta digital e começar a investir.

5 – Estude

No mercado financeiro em geral, assim como na vida, somos bombardeados diariamente com notícias e ofertas imperdíveis de última hora. A maior parte dessas notícias e chamadas é puro ruído. Mas só tem uma maneira de você conseguir eliminar o ruído: estudando.

Mantenha-se atualizado, faça as suas próprias pesquisas e torne-se capaz de tomar suas próprias decisões. Afinal, você é a melhor pessoa para identificar suas necessidades financeiras e cuidar do destino de seu dinheiro.

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